PIX può accelerare la consegna dei prodotti e-commerce, prevede la BC

PIX, un servizio di pagamento istantaneo sviluppato dalla Banca Centrale e che sarà offerto da diversi istituti finanziari a partire da novembre, ha il potenziale per accelerare la consegna dei prodotti di e-commerce, poiché la conferma del pagamento avviene più rapidamente rispetto ad altri metodi come boletos, TED e DOC. È quanto prevede João Manoel Pinho de Mello, direttore dell'organizzazione e della risoluzione del sistema finanziario presso la Banca Centrale, in un'intervista via email a Mobile Time. Il periodo di registrazione per gli istituti interessati ad aderire a PIX, al suo lancio previsto per il 1 novembre, si è concluso lunedì 16°. La partecipazione è stata elevata e la Banca Centrale non prevede di posticipare il lancio. 

Mobile Time – Nell’attuale contesto di quarantena per gran parte della popolazione e di espansione dei canali di pagamento digitali, l’arrivo di PIX diventa ancora più importante?

Giovanni Manuel Pinho de Mello – Indipendentemente dal contesto attuale, PIX fa parte di un'iniziativa strutturale della Banca Centrale. Questo progetto rientra nel pilastro dell'innovazione, che a sua volta rientra nella dimensione "competitività" dell'Agenda BC#, il programma di lavoro della Banca Centrale incentrato sui progressi tecnologici per affrontare le problematiche strutturali del sistema finanziario. Nel contesto attuale, tuttavia, il progetto acquisisce ancora maggiore importanza e rilevanza.

Rendere PIX disponibile alla popolazione brasiliana aiuterebbe notevolmente i pagamenti elettronici nell'attuale contesto di distanziamento sociale. PIX è un nuovo metodo di pagamento con funzionalità che hanno acquisito ancora più rilevanza durante questa pandemia. Vale la pena ricordare, ad esempio, che dal punto di vista del pagatore, PIX consente agli utenti di effettuare pagamenti utilizzando solo il proprio smartphone. In altre parole, si tratta di un pagamento contactless. Dal punto di vista del beneficiario, i fondi sono disponibili in pochi secondi, il che contribuisce a una migliore gestione del flusso di cassa e riduce la necessità di capitale circolante. In questo contesto, in cui gli acquisti avvengono principalmente di persona, ecommerce, è importante notare che, con la conferma immediata del pagamento, i prodotti possono essere spediti più rapidamente e che le transazioni possono utilizzare meccanismi di autenticazione digitale disponibili su alcuni telefoni cellulari, come la biometria e il riconoscimento facciale, aumentando la sicurezza delle transazioni. Posso anche menzionare la facilità di distribuzione dei benefici sociali. In un ambiente aperto come PIX, qualsiasi istituzione partecipante potrebbe essere utilizzata per garantire che le risorse governative raggiungano la popolazione.

Quali vantaggi porterà PIX alla società brasiliana e al nostro sistema finanziario?

PIX porterà diversi vantaggi a pagatori, per i ricevitori e per il Economia brasiliana.

Per i pagatori:

1) Più veloce dei trasferimenti di credito attualmente disponibili, come TED, DOC e boleto;

2) Semplice da avviare, poiché richiede solo l'uso di un telefono cellulare (che evita anche di toccare qualsiasi altro dispositivo)

3) Facile da avviare, poiché consente di iniziare leggendo un codice QR o cliccando sull'elenco dei contatti

4) Sicuro, in quanto consente l'autenticazione biometrica o tramite riconoscimento facciale, utilizzando le funzionalità disponibili sul telefono cellulare

5) Basso costo, in quanto prevede quote di iscrizione gratuite

6) Notifica di completamento della transazione

Per i destinatari:

1) Riduzione dei costi di accettazione (dovuti alla presenza di meno intermediari nella catena di pagamento)

2) Disponibilità immediata delle risorse, che tende a ridurre la necessità di credito

3) Facilità di automazione dei processi, riconciliazione dei pagamenti e integrazione dei sistemi

4) Facilità e velocità di pagamento

5) Adatto per l'e-commerce

6) Notifica di completamento della transazione

Per l'economia brasiliana:

1) Incoraggiare l’elettronica dei metodi di pagamento, che hanno costi sociali inferiori al contante, aumentando l’efficienza dell’economia

2) La tracciabilità delle transazioni consente una migliore prevenzione del riciclaggio di denaro

3) Maggiore concorrenza nel mercato dei pagamenti al dettaglio, che incoraggia l'offerta di servizi di qualità superiore a prezzi più bassi, con conseguenze positive anche per altri metodi di pagamento

4) Incoraggiamento di nuovi agenti ad entrare nel mercato, il che incoraggia la concorrenza nel sistema finanziario

5) Potenziale di inclusione finanziaria, dovuto a un ambiente con più fornitori, che possono esplorare nicchie di mercato e ridurre i costi di avvio e accettazione

Oltre agli istituti tenuti a partecipare, quanti altri hanno già segnalato alla Banca Centrale di voler essere approvati per il lancio di novembre? Questo numero è superiore, inferiore o in linea con le aspettative della Banca Centrale?

Nel rispetto del principio di trasparenza che ha guidato l'intero processo di costruzione del PIX, la BC mantiene l'elenco delle istituzioni che sono in procinto di aderire al PIX disponibile sulla pagina PIX del sito web della BC (https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pagamentosinstantaneos). Al 22 maggio, 110 istituti erano in procinto di aderire a PIX. Questo numero non include le 622 cooperative individuali affiliate a banche cooperative, banche centrali cooperative e confederazioni che sono in procinto di aderire. Di questi 110 istituti, 34 sono partecipanti obbligatori. In altre parole, diversi istituti hanno deciso di partecipare a PIX perché riconoscono il valore di questo nuovo metodo di pagamento. La Banca Centrale accetterà nuovi istituti fino al 1° giugno. Questi istituti offriranno PIX ai loro clienti a partire dal suo lancio, il 16 novembre. Il numero di istituti in procinto di aderire rientra nelle aspettative della Banca Centrale. |Nota dell'editore: il colloquio si è concluso il 28 maggio, prima della scadenza per la presentazione delle domande.|

Esiste la possibilità che il programma possa subire ritardi perché le aziende avrebbero difficoltà a completare l'integrazione nei tempi previsti? 

La situazione attuale, nel contesto della pandemia, richiede davvero sforzi aggiuntivi. In questo senso, la Banca Centrale ha lavorato intensamente, insieme ad altre agenzie governative, per attuare le misure necessarie per affrontare lo scenario economico derivante dalla pandemia. COVID-19Tuttavia, consapevole del suo ruolo fondamentale nel garantire la democratizzazione finanziaria, la BC ha deciso di mantenere invariato il calendario dei progetti di strutturazione dell'Agenda BC#, tra cui PIXDobbiamo agire per mitigare gli impatti nel brevissimo termine, senza però trascurare la costruzione del sistema finanziario e dei pagamenti del futuro.

O BC sta adottando tutte le misure necessarie per indirizzare gli sforzi, mobilitare i team e garantire le risorse, riprogrammando le azioni ogniqualvolta necessario per garantire la distribuzione del PIX alla popolazione entro i tempi previsti. Il PIX sarà, infatti, lanciato il 16 novembre 2020, senza alcun rinvio previsto.

Quanto addebiterà la Banca Centrale per ogni transazione PIX?

La definizione delle commissioni per le piattaforme sviluppate dalla Banca Centrale è ancora in corso. La linea guida è il recupero dei costi. Da tempo indichiamo che queste commissioni saranno estremamente basse. Durante l'ultima riunione plenaria del Forum PI, tenutasi il 16 aprile, abbiamo fornito un'indicazione preliminare dei valori che sono in fase di analisi finale. Inizialmente, stimiamo che saranno pari a R$ 04 per ogni 0,01 transazioni verso il fornitore di servizi di pagamento accreditato. Per gli scambi di file (estrazione SPI o verifica della sincronizzazione nel DICT), che non fanno parte del flusso di regolamento di un... PIX e vengono eseguiti solo su richiesta, stimiamo un costo di R$ 3,00 per megabyte del file.

Fonte: Tempo mobile